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存款知识你知道多少
发布日期:2020-06-19 04:49
来源:阳泉日报
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  根据人民银行金融统计数据报告显示,截止到2020年5月末,人民币存款余额204.57万亿元,同比增长10.4%,增速分别比上月末和上年同期高0.5个百分点和2个百分点,5月份人民币存款增加2.31万亿元,同比多增1.09万亿元。

  我国存款规模如此之大,几乎每个人都会去办理存款业务,但你真的了解存款么?

  存款是如何定义的?

  存款指存款人在保留所有权的条件下把资金或货币暂时转让或存储于银行或其他金融机构,或者是说把使用权暂时转让给银行或其他金融机构的资金或货币,是最基本也最重要的金融行为或活动,也是银行最重要的信贷资金来源。

  学术一点的定义,存款是指机构或个人在保留资金或货币所有权的条件下,以不可流通的存单或类似凭证为依据,确保名义本金不变并暂时让渡或接受资金使用权所形成的债权或债务。

  存款是否保本?

  融资与投资的差异在于货币的所有权是否保留:融资是资金的出让方保留资金或货币的所有权,暂时让渡资金或货币使用权给受让方,形成对受让方的债权;而资金的受让方则接受资金的使用权,形成对出让方的债务,直白地说,融资就是资金的借贷。与此相对,投资是货币资金与权益作了交换,比如投资人投资理财产品,是货币资金所有权与资管产品份额进行了交换,投资人在理财产品到期时以其持有的资管产品份额换回货币资金,若投资人换回的货币资金比名义本金少了,就是没有保本。

  因此,存款本质上属于融资行为,即存款人是资金的借出方,接受存款的金融机构是资金的借入方。只有投资才会存在保本或者不保本的问题,存款并不存在是否保本的说法。

  存款为何要有凭证?

  在交易过程中需要一个依据,这个依据就是“不可流通的存单或类似凭证”,这种凭证可以是纸质的,可以是电子的。该凭证要记录存款的主要条款,比如存款人名称、存款期限、存款利率等多种要素。银行开具存单或类似凭证以便兑付时有明确的依据,因此存单需要记名,可以挂失,但不能转让(除继承)。

  存款是否一定支付利息?

  货币资金本身具有时间价值,让渡或接受货币资金使用权,应当获得或支付相应的对价。但这并不绝对,过去对于实物货币,银行保管货币甚至需要收取保管费。在信用货币体制下,央行实施货币政策,作为中间目标在传导过程中理论上也会出现负利率。在日本、欧洲已经出现了负利率存款,负利率存款相当于将钱存放在银行,银行收取保管费。(吴玮)

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